2021년 4월, 글로벌 은행과 소규모 대출 기관이 영국이 COP26 기후 정상회담의 주최국으로 소집한 세계 최대의 기후 금융 연합에 뭉쳤습니다 .  몇 년 후, 점점 더 많은 사람들이 탈퇴를 향해 달려가 연합을 혼란에 빠뜨렸습니다.

Net Zero Banking Alliance(NZBA) 회원들은 오염 산업에서 투자 자금을 점진적으로 빼내 재생 에너지와 같은 기후 솔루션으로 옮기겠다고 약속했습니다. 또한 2050년까지  사업체가 순 제로 배출에 도달하도록 "과학 기반" 목표를 설정하겠다고 약속했습니다. 

유엔 특사이자 전 중앙은행 총재인 마크 카니는   이 이니셔티브와 이를 포괄하는 글래스고 금융연합(Glasgow Financial Alliance for Net Zero)을 저탄소 경제를 지원하기 위해 수조 달러를 동원하는 데 필요한 기후 금융의 "돌파구"라고 극찬했습니다 .

하지만 4년이 흐른 지금, 기후 변화에 회의적인 도널드 트럼프가 백악관으로 복귀하면서 월가의 거대 ​​은행들이 연합을 탈퇴하였고, 이에 일부 캐나다와 호주 은행들도 뒤따르고 있습니다.

NZBA의 가장 영향력 있는 회원 중 일부가 도피하면서 한동안 실제 기후 활동에 대한 신뢰성에 의문이 제기되어 온 이니셔티브의 관련성이 더욱 훼손될 위험이 있습니다.

지구 온난화 화석 연료는   글로벌 은행에서 매년  7,000억 달러에 가까운 금액을 유치 하고 있습니다. 작년에 유럽 중앙은행(ECB)이 발표한 첫 번째 대규모 평가에 따르면 자발적 동맹(및 이와 유사한 동맹)에 가입한 것이 기후 목표를 진전시키는 데 미미한 차이를 가져왔다고 합니다  .

오늘날 NZBA가  평판 위기에 직면해 있는 가운데, ESG 활동을 주시하는 135명의 회원과 감시자들은 NZBA의 목적과 앞으로 나아갈 방향을 놓고 논쟁을 벌이고 있습니다.

상업 은행의 활동을 모니터링하는 NGO인 BankTrack의 정책 분석가인 퀀틴 오비노는 Climate Home에 "이것은 연합의 생존 문제입니다."라고 말했습니다.

트럼프 효과

작년 12월, 트럼프가 선거에서 승리한 지 정확히 한 달 후, 골드만삭스는 Net Zero Banking Alliance를 탈퇴하여 홍수문을 열었습니다. 다른 상위 5개 미국 은행(JPMorgan, Citigroup, Bank of America, Citigroup, Morgan Stanley)은 모두 다음 달에 탈퇴했습니다. 캐나다의 가장 큰 대출 기관도 곧 뒤따랐고, 호주의 Macquarie가 가장 늦게 문을 닫았습니다.

은행 중 어느 곳도 제휴에서 탈퇴한 공식 이유를 밝히지 않았지만  , 전문가들은 이러한 움직임이 미국 공화당 관리들의 정치적 압력에 대한 반응이라고 믿고 있습니다. 이는 새로운 친화석연료 행정부 하에서 더욱 심화될 것으로 널리 예상됩니다.

2022년에 공화당이 주도하는 19개 주의 법무장관은   주요 미국 은행들이 NZBA에 따라 "화석 연료 관련 신용 활동에 종사하는 기업을 굶기려고" 공모했는지 여부에 대한 조사에 착수했습니다 .

캠페인은 워싱턴으로 퍼졌고, 작년 12월 공화당이 주도하는 하원 위원회는   금융 산업이 미국 기업에 "급진적인 ESG 목표를 부과"하기 위해 "담합과 반경쟁 행위에 대한 상당한 증거"를 발견했다고 밝혔습니다.

“그들[은행들]은 정치적 맥락에서 가입했고, 정치적 맥락에서 철수하고 있습니다.”라고 미국의 클린 에너지를 지원하는 싱크탱크인 RMI의 기후 금융 프로그램 관리 이사인 브라이언 오핸런이 말했습니다. RMI의 기후 일치 금융 센터는 NZBA의 협력 파트너입니다.

그는 2021년 연합이 결성되었을 당시  민주당 소속인 조 바이든 전 대통령이 이끄는 새 행정부가 지속 가능성 정보 공개와 기후 금융 분야에서 유럽 국가들보다 뒤처져 있던 월가 기관들에 압력을 가했다고 덧붙였다.

NZBA에 따라 대출 기관은 2050년까지 순 제로 탄소 배출이라는 세계적 목표에 맞춰 운영을 조정하고, 목표 달성을 위한 목표를 설정하고 매년 진행 상황을 문서화하기로 자발적으로 약속합니다.

오핸런은 대부분 은행이 연합을 주로 탄소중립 정책 초안을 위한 표준화된 가이드라인에 합의하는 수단으로 보았고, 이제는 내부 역량을 구축한 일부 은행은 연합에 참여하는 데 이점보다는 위험이 더 크다고 생각한다고 말했습니다.

NZBA에서 탈퇴한 은행들은 지금까지 순제로 목표를 유지해 왔지만, 이들의 과거 실적을 보면 배출량 감소에 대한 의지에 의문이 제기됩니다.

실제 세계에 미치는 영향은 제한적이다

그린 그룹이 "기후 혼란에 대한 은행업"이라는 보고서 에 따르면, 미국과 캐나다의 대형 은행은 여전히 ​​화석 연료에 대한 세계 최대의 재정 지원자입니다  .  블룸버그는 골드만삭스와 뱅크 오브 아메리카와 같은 일부 은행은 연합에 가입한 후 화석 연료 거래를 늘렸다고  보도했습니다 .

Flourish 차트

보고서에 기여한 BankTrack의 오비노는 "NZBA는 주로 저탄소 방향으로 사업을 전환하기 위해 구체적인 조치를 취하지 않은 은행들에 대한 변명일 뿐"이라며 "목표를 설정했지만 명확한 정책을 채택하지 않은 것뿐"이라고 말했다.

북미 대출 기관만 이런 것은 아닙니다. NZBA에는  기후 오염 기업에 대한 지원을 명시적으로 배제하는 진보적 서명 기관이 일부 포함되어 있지만, "기후 혼란에 대한 은행업" 평가에 포함된 회원 은행은 2023년에 화석 연료를 확장하는 기업에 약 2,530억 달러를 제공했습니다.

한편, ECB 연구를 위해 경제학자들은 유럽 은행들의 대출 행태에 대한 대규모 평가를 수행했고, 연합 내나 연합 외의 은행 간에 사실상 차이가 없다는 것을 발견했습니다.

연구  에 따르면  , 유럽 은행들이 전반적으로 화석 연료에 대한 노출을 줄인 반면, NZBA 회원들은 기후 변화에 대한 약속을 하지 않은 나라들보다 오염 기업에 대한 투자를 철회하지 않았고 배출 감소 조치를 촉구하기 위해 그들과 협력하지도 않았습니다 .

유럽 ​​중앙은행 연구에서 분석된 NZBA와 비NZBA 회원 간 석탄, 석유 및 가스 대출 점유율 비교. 출처: ECB

저자들은 "[증거에 따르면] 자발적인 민간 부문 이니셔티브는 탈탄소화에 비교적 적은 영향을 미칠 수 있다"고 결론지으며 정부가 민간 부문에서 순 제로 약속의 신뢰성을 개선할 것을 촉구했습니다.

기대와 현실

NZBA는  금융 분야에서 기후 변화를 빠르게 추진하겠다는 약속을 이행하지 못했다는 인식으로 반복적으로 비판을 받아왔습니다.

BankTrack의 오비노는 NZBA가 은행에 목표를 설정하고 조치를 전달하는 방식에 "많은 기동 여지"를 남겨두어 "기본적으로 은행이 원하는 것은 무엇이든 할 수 있다"고 말했으며, 이는 책임 메커니즘이 없다는 것을 의미합니다.

RMI의 오핸론은 비판이 부분적으로는 연합이 처음에 내놓은 "과장된 주장"으로 인해 "기대를 높이고 의미를 흐렸다"는 데 따른 결과라고 말했습니다.

"GFANZ가 초창기에 했던 일은 경주를 위한 훈련이었지만, 수사학적 표현은 경주를 운영하고 순종종 선수들과 함께 한다는 것이었습니다."라고 그는 덧붙였습니다.

NZBA의 미래를 둘러싼 싸움

그러나 NZBA의 나머지 회원 중 일부는 무리를 이끌고 전환을 위한 더 높은 속도를 설정하고 싶어합니다. 네덜란드의 Triodos Bank와 영국의 Ecology Building Society는 느슨한 배출 감소 요구 사항으로 인해 2023년 말에 연합을 탈퇴하겠다고 위협했습니다.

하지만 그들은 결국 NZBA를 내부에서 바꾸고자 잔류하기로 결정했습니다.

그들은 미국에 본사를 둔 Amalgamated Bank에 보낸 편지에서 "[NZBA] 가이드라인은 최고 배출량 부문의 정책 공개를 요구하는 것이 아니라 단순히 '권장'함으로써  더 안전한 기후 결과를 보장하는 데 필요한 투명성과 조치를 훼손하고 있습니다."라고 밝혔습니다   .

기후 활동가가 2024년 9월 5일 뉴욕시의 시티그룹 본사 밖에서 비폭력적인 시민 불복종 시위를 하는 동안 범고래로 분장했습니다. (사진: Michael Nigro/Sipa USA)

미국 은행이 떠난 후 연합의 무게와 구성이 크게 바뀌었습니다. 최고조에 달했을 때 NZBA 회원들은 총 74조 달러의 자산을 보유하고 있었지만 현재는 4분의 1이 감소했습니다. 그동안 지금까지 그대로 유지해 온 유럽 은행들은 더 큰 영향력을 얻었습니다.

오비노는 Climate Home에 연합의 미래 방향에 대한 내부 논의가 이제 가속화되고 있다고 말했습니다.

"NZBA는 두 가지 옵션 중에서 선택하려고 합니다. 야망을 다시 낮추고 가능한 한 많은 은행을 유지하거나 지침을 강화하고 실제로 헌신하는 은행으로 전진하는 것입니다."라고 그는 말했습니다.

미국 은행의 철수는 "페이지를 넘기고 공약을 강화하는 데 중요한 기회"가 될 수 있지만, "불행히도 NZBA가 첫 번째 옵션을 고려하고 있을 수도 있다"고 그는 경고했습니다.

NZBA의 창립 멤버인 HSBC는 수요일에 실물 ​​경제의 변화가 느리다는 이유로 2030년까지 사업 전반에서 탄소 순 배출량을 0으로 줄이겠다는 목표를 포기했습니다.

진보적 대출 기관인 Amalgamated Bank와 세계 최고의 화석 연료 금융 기관인 일본의 MUFG, 스페인의 BBVA가 포함된 운영 위원회 에서 향후 몇 달 안에 여행 방향에 대한 결정을 내릴 것으로 예상됩니다  .

RMI의 오핸런은 NZBA 회원들이 연합의 목표가 무엇인지 알아내야 하지만, 자발적 프레임워크보다 기후 규제와 정부 경제 정책이 더 강력한 전환 수단을 제공한다고 말했습니다.

"인센티브는 항상 이러한 금융 기관의 경제적 사례를 형성해 왔습니다."라고 그는 덧붙였습니다. "정부가 시장과 경쟁 환경을 기울여 탄소 배출량이 낮은 특정 기술을 불리하게 만들면 연쇄 효과가 나타날 것입니다."라고 그는 덧붙였습니다.